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Última actualización: jueves 18 de enero del 2018

Lo que debe saber de un crédito hipotecario

Foto: 123RF

June 22, 2017

Comprar vivienda nueva se ha convertido en uno de los sueños de muchas personas y alcanzarlo se ha vuelto una realidad para muchas personas gracias a las diferentes posibilidades que existen en el mercado. 
 

Para adquirir una vivienda nueva usted podrá solicitar un crédito hipotecario en pesos o UVR o también está la opción del leasing habitacional.
 

Acá le explicamos las opciones que existen para lograr su vivienda más fácil:
 

Crédito hipotecario
 

Según el reciente informe publicado por la Superintendencia Financiera, los créditos hipotecarios están entre los de mejor desempeño en el país en lo corrido del año, han tenido una tasa de crecimiento del 5,8 por ciento al cierre del cuarto mes de 2016, lo que significa que más colombianos están solicitando crédito para adquirir vivienda.
 

Para solicitar un crédito hipotecario es necesario saber cuál de las dos alternativas le sirve más a su bolsillo y se ajusta a sus ingresos mensuales, recuerde que hay dos tipos: 

 

Si está interesado en comprar vivienda, aquí puede calcular cuánto le prestan para cumplir sus metas
 

Sistema en pesos
 

Se utiliza una tasa única anual, en donde una vez el usuario acude al banco y selecciona el sistema y plan de su crédito, conoce la tasa con la que le liquidarán sus cuotas. De esta manera, el usuario puede conocer el valor de todas y cada una de las cuotas del crédito con la certeza de que estas no van a variarán.
 

Crédito de vivienda en pesos o UVR, ¿cuál es mejor?
 

Variable en UVR
 

Así como lo explica Asobancaria; la UVR es una unidad cuyo valor en pesos se determina exclusivamente con base en la inflación, sin ningún otro elemento ni factor adicional; por esta razón, el valor de la cuota y el saldo del crédito varían conforme al comportamiento que tenga la inflación.
 

La UVR es certificada por el Banco de la República y refleja el poder adquisitivo con base en la variación del Índice de precios del consumidor (IPC) que para junio de 2016 fue de 0,48 por ciento, así, el valor de la UVR al 27 de julio de 2016 fue de $241.3910. 
 

¿Por qué solicitar un crédito hipotecario?
 

  1. Le permitirá tener la vivienda perfecta en poco tiempo, recuerde que si espera a ahorrar todo el dinero pueden pasar varios años, mientras que con el crédito solo necesita la cuota inicial que es del 30 por ciento del valor del inmueble. 
     
  2. El precio del canon de arrendamiento que paga actualmente, puede convertirse en la cuota mensual de su propia vivienda.
     
  3. Las facilidades de pago son muchas, tanto así que puede escoger el sistema de amortización y el plazo en años que mejor se ajuste a sus necesidades.
     
  4. Al adquirir un crédito usted por obligación debe proteger su inversión, con los seguros de Vida e Incendio y Terremoto tendrá respaldo si se presentan estos siniestros.
     
  5. Las personas que adquieran vivienda con crédito hipotecario o leasing tienen derecho a deducir el valor pagado por intereses e inflación hasta la suma de 1.200 UVT (Unidad de Valor Tributario) ($35.703.600) anual para el año 2016.  
     

Calcule la cuota de su crédito hipotecario 
 

Ingresando a www.metrocuadrado.com en la sección de ‘Herramientas’ podrá hacer el cálculo aproximado del valor de las cuotas y de la cantidad de dinero que le puede prestar un banco. Siga estos pasos para cumplir el sueño de estrenar vivienda este año.
 

 

Leasing habitacional
 

Para la Asobancaria, el leasing es una figura mediante la cual se puede tomar un inmueble en arriendo con opción de compra y su monto puede ser de hasta el 100 por ciento del valor del mismo, dependiendo de las políticas de riesgo de la entidad bancaria, del análisis de su capacidad de pago y de la garantía. 
 

El valor de la cuota inicial está determinado por el valor de la vivienda y el porcentaje de financiación que solicite la persona. Solo se puede utilizar para comprar viviendas de mayor valor a las de Interés Social (VIS), es decir más de 93 millones de pesos.  
 

(Le puede interesar: consejos al comprar vivienda sobre planos)
 

Ventajas que ofrece el leasing habitacional 
 

  •  Reducción de la base sobre la cual el beneficiario paga la retención en la fuente.
     
  •  Permite pagar a largo plazo un inmueble familiar mientras se vive en arriendo en el mismo.
     
  •  Permite pactar con la entidad financiera, pagar el valor del canon en pesos o Unidades de Valor Real (UVR). Además, puede programar con el banco el uso de abonos extraordinarios.
     
  • Puede elegir cualquier tipo de vivienda, en cualquier estrato, siempre y cuando cumpla con las normas dadas por la entidad bancaria.